商業銀行進入中國期貨市場

Ⅰ 請問像招商銀行等這些商業銀行何時才能有商品期貨業務

國有四大銀行以前在商品期貨上載過大跟斗，所以具體工作上還沒放開，我們沒有得到進一步開放業務的消息。

Ⅱ 商業銀行從事境內黃金期貨交易業務的通過我國期貨行業認可的從業資格考試合格人員不少於多少人，

4人以上，至少包含2名交易員2名風控

Ⅲ 期貨市場的發展歷程是怎樣的

國際期貨市場的發展，大致經歷了由商品期貨到金融期貨、交易品種不斷增加、交易規模不斷擴大的過程。
（一） 商品期貨

商品期貨是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農產品期貨、金屬期貨和能源期貨等。

1. 農產品期貨。1848年芝加哥期貨交易所（CBOT）的誕生以及1865年標准化合約被推出後，隨著現貨生產和流通的擴大，不斷有新的期貨品種出現。除小麥、玉米、大豆等穀物期貨外，從19世紀後期到20世紀初，隨著新的交易所在芝加哥、紐約、堪薩斯等地出現，棉花、咖啡、可可等經濟作物，黃油、雞蛋以及後來的生豬、活牛、豬腩等畜禽產品，木材、天然橡膠等林產品期貨也陸續上市。

2. 金屬期貨。最早的金屬期貨交易誕生於英國。1876年成立的倫敦金屬交易所（LME）,開金屬期貨交易之先河。當時的名稱是倫敦金屬交易公司，主要從事銅和錫的期貨交易。1899年，倫敦金屬交易所將每天上下午進行兩輪交易的做法引入到銅、錫交易中。1920年，鉛、鋅兩種金屬也在倫敦金屬交易所正式上市交易。工業革命之前的英國原本是一個銅出口國，但工業革命卻成為其轉折點。由於從國外大量進口銅作為生產資料，所以需要通過期貨交易轉移銅價波動帶來的風險。倫敦金屬交易所自創建以來，一直生意興隆，至今倫敦金屬交易所的期貨價格依然是國際有色金屬市場的晴雨表。目前主要交易品種有銅、錫、鉛、鋅、鋁、鎳、白銀等。 美國的金屬期貨的出現晚於英國。19世紀後期到20世紀初以來，美國經濟從以農業為主轉向建立現代工業生產體系，期貨合約的種類逐漸從傳統的農產品擴大到金屬、貴金屬、製成品、加工品等。紐約商品交易所（COMEX）成立於1933年，由經營皮革、生絲、橡膠和金屬的交易所合並而成，交易品種有黃金、白銀、銅、鋁等，其中1974年推出的黃金期貨合約，在70-80年代的國際期貨市場上具有較大影響。

3. 能源期貨。20世紀70年代初發生的石油危機，給世界石油市場帶來巨大沖擊，石油等能源產品價格劇烈波動，直接導致了石油等能源期貨的產生。目前，紐約商業交易所（NYMEX）和倫敦國際石油交易所（IPE）是世界上最具影響力的能源產品交易所，上市的品種由原油、汽油、取暖油、天然氣、丙烷等。
（二） 金融期貨

隨著第二次世界大戰後布雷頓森林體系的解體，20世紀70年代初國際經濟形勢發生急劇變化，固定匯率制被浮動匯率制所取代，利率管制等金融管制政策逐漸取消，匯率、利率頻繁劇烈波動，促使人們重新審視期貨市場。1972年5月，芝加哥商業交易所（CME）設立了國際貨幣市場分部（IMM），首次推出包括英鎊、加拿大元、西德馬克、法國法郎、日元和瑞士法郎等在內的外匯期貨合約。1975年10月，芝加哥期貨交易所上市國民抵押協會債券（GNMA）期貨合約，從而成為世界上第一個推出利率期貨合約的交易所。1977年8月，美國長期國債期貨合約在芝加哥期貨交易所上市，是迄今為止國際期貨市場上交易量較大的金融期貨合約之一。1982年2月，美國堪薩斯期貨交易所（KCBT）開發了價值線綜合指數期貨合約，使股票價格指數也成為期貨交易的對象。至此，金融期貨三大類別的外匯期貨、利率期貨和股票價格指數期貨均上市交易，並形成一定規模。進入20世紀90年代後，在歐洲和亞洲的期貨市場，金融期貨交易佔了市場的大部分份額。在國際期貨市場上，金融期貨也成為交易的主要產品。 金融期貨的出現，使期貨市場發生了翻天覆地的變化，徹底改變了期貨市場的發展格局。世界上的大部分期貨交易所都是在20世紀最後20年誕生的。目前，在國際期貨市場上，金融期貨已經占據了主導地位，並且對整個世界經濟產生了深遠的影響。
（三） 期貨期權

20世紀70年代推出金融期貨後不久，國際期貨市場有發生了新的變化。1982年10月1日，美國長期國債期貨期權合約在芝加哥期貨交易所上市，為其他商品期貨和金融期貨交易開辟了一方新天地，引發了期貨交易的又一場革命。這是20世紀80年代初現的最重要的金融創新之一。期權交易與期貨交易都具有規避風險，提供套期保值的功能。但期貨交易主要是為現貨商提供套期保值的渠道，而期權交易不僅對現貨商具有規避風險的作用，而且對期貨商的期貨交易也具有一定程度的規避風險的作用。相當於給高風險的期貨交易買了一份保險。因此，期權交易獨具的或與期貨交易結合運用的種種靈活交易策略吸引了大批投資者。目前，國際期貨市場上的大部分期貨交易品種都引進了期權交易方式。

應當指出的事，在國際期貨市場發展過程中，各個品種、各個市場間是相互促進共同發展的。可以說，目前國際期貨市場的基本態勢是商品期貨保持穩定，金融期貨後來居上，期貨期權方興未艾。期貨期權交易的對象既非物質商品，又非價值商品，而是一種權利，是一種「權錢交易」。期權交易最初源於股票交易，後來移植到期貨交易中，發展更為迅猛。現在，不僅在期貨交易所和股票交易所開展期權交易，而且在美國芝加哥等地還有專門的期權交易所。芝加哥期權交易所（CBOE）就是世界上最大的期權交易所。

Ⅳ 中國推出利率期貨的意義

首先，利率期貨將為商業銀行提供規避利率風險的工具。

近年來隨著我國利率市場化進程的加快，利率風險正逐步成為商業銀行所面臨的主要風險。以我國商業銀行現有的風險管理水平，並不能很好地應對利率市場化所帶來的挑戰，而開展利率期貨交易則可以極好地規避利率風險，從而確保商業銀行更好地安全經營。從這個角度上講，推出利率期貨的重要性甚至超過了股指期貨。股指期貨的最終標的物是股票，股票僅僅是以間接提供流動性的方式保障資本市場融資的正常進行。而利率期貨則直接影響到所有有融資或者放貸需求的大型機構和公司，如銀行、非銀行金融企業、有貸款需求的生產企業等。銀行貸款業務直接決定了市場的流動性，因而利率期貨較股指期貨對於金融市場的影響更為直接，需求也更加廣闊。

其次，利率期貨有利於培育期貨業的機構投資者群體。

利率期貨市場與期指市場相比，有套保需求的資金量更大，套保資金會掌控利率期貨市場，占據重要角色。多方、空方都有旗鼓相當的自然需求，因此不需要過多的投機資本金來彌補空白。利率期貨本身的性質決定它不會是一個投機濃重的品種。而這正符合中國證監會和期貨業協會著力培育期貨業的機構投資者群體的需求。

第三，利率期貨的推出將對我國利率市場化進程起到推動作用

利率市場化一直是我國金融界長期關注的熱點問題。2000年以來，我國由開放外幣貸款利率開始邁出了改革的第一步。但在一個僅有現貨的國債市場上，要真正形成完整合理的利率體系是十分困難的。這是由於在現貨交易的局限之下，國債現券交易具有種種缺點和不足，例如交易成本高，對市場反映不敏感；市場分散，形成的利率缺乏權威性；利率僅能反映當前市場狀況，而無法對未來的利率水平進行預測等。

而國債期貨作為利率期貨的一個主要品種，其在交易中形成的利率，則超越了地域的限制，是真正由市場形成的利率。並且不同期限的國債期貨交易價格則代表了不同期限的市場利率水平，從而形成了國債現券難以完成的完整的利率體系。另外，在我國推進利率市場化的過程中，規避其中帶來的風險顯得愈加迫切，而利率期貨則極好地迎合了這一需求。

第四，有助於提高國內金融機構的競爭能力

隨著我國金融市場逐步國際化，外資銀行進入國內的市場限制逐步取消。國內銀行即將在同一水平線上同外資銀行展開全面的競爭。但面對更加復雜的市場，長期處於溫室環境下的國內銀行明顯處於極為不利的地位。在當前環境下開展利率期貨交易，可以為國內銀行提供避險工具，豐富其風險管理的經驗，從而有效提高我國金融市場的國際競爭力。

第五，有利於提升我國在國際利率市場上的話語權。

目前中國有人民幣國際化的訴求，而創造一個國際化的人民幣債券市場、創造以人民幣主導的收益率曲線、建立利率期貨，可以幫助中國在不降低人民幣「含金量」的前提下，實現人民幣國際化的目標。

由以上種種理由可以得知，開展利率期貨的必要性毋庸置疑。而目前我國是否具備了足夠成熟的環境來將這種新的金融產品推向市場呢？答案是肯定的。

正像文章所曾提到的，我國在改革開放過程中，正以放開大額外幣存款利率為第一步，逐步進行利率市場化的改革。如今經過十幾年的利率改革，我國在利率水平、利率結構和利率機制的調整方面取得了長足進步。

從宏觀經濟環境上看，目前我國的宏觀經濟穩定，政府的金融監管能力和風險防範意識進一步提高。金融市場已初具規模，商品期貨已發展超過十年，股指期貨也推出了近一年，積累了足夠的監管經驗。而從微觀環境上看，我國的國有企業、商業銀行已經具備了對於利率市場化所帶來風險的承受能力，在市場環境中對於利率的敏感性正在不斷增強，而內部管理體系也日趨完善。

根據發達國家的經驗上看，美國和日本都在利率市場化進程完成之前建立和發展了國債期貨市場。國債期貨市場在利率市場化的過程中起到了至關重要的推動作用。目前我國正處於利率市場化的進程之中，正是建立利率期貨市場的良好時機。

Ⅳ 銀行介入商品與期貨市場 面臨哪些機遇與挑戰

1．品種相關：套保品種與現貨品種盡量保持一致，若無法達到一致，也要盡可能選取相關品種，避免基差風險。
2．期限匹配：套保交易應盡量貼合企業采購、加工和銷售流程，以生產流程確定衍生交易期限，幫助企業管理跨期經營風險。
3．規模相當：套保交易的規模取決於企業的策略選擇，但總體而言，不應脫離實際現貨的生產經營規模過遠。如規模過小，則套保效果甚微；如規模過大，甚至大幅超過現貨規模，反而放大了企業的經營風險，是對價格的過度投機。
4．方向相反：只有套保方向與現貨方向相反，才能對沖價格波動風險，否則只是對價格的單向投機，會放大風險。
5．結構簡單：將各種基礎衍生工具的交易要素進行略微調整，即可組合成不同結構產品。越復雜的產品，在特定情況下可能獲得的收益會更大，但同時伴隨的可能是更加極端地放大風險。結構簡單，是在盡可能滿足規避風險需求的同時，放棄一些對極端值的追求，目的是更好地保護自己的核心利益。

對於我國大型商業銀行而言，加強基礎研究能力建設，強化制度、流程、客戶准入、交易對手等風險管控能力，吸引專才，建立價格模型成為能報出價格的做市商，是保障該項業務穩健發展的基礎。一是持續提升基礎研究能力。大宗商品具有基礎性、國際化等特點，影響廣泛，價格牽動國際民生，研究價值高；同時兼具實物屬性和金融屬性，影響因素錯綜復雜，且不同的商品類別涉及的相關行業都有其不同特點，因此商品研究專業化要求較高。總體而言，從貴金屬到能源、基本金屬、農產品，依次受宏觀經濟的影響越強，基本面影響越弱。要做好商品與期貨業務，就必須加強宏觀研究，持續跟蹤宏觀政策和經濟、金融相關數據；還必須深入品種研究，累積行業知識，在提升服務能力的同時，加強對行業的風險把控；二是風險管控能力。衍生品由於保證金交易方式，本身即存在杠桿效應。如果加上復雜的交易結構，可能某一環節違約，會連鎖反應而產生大的、難以處理的系統性風險。所以銀行必須建立一整套業務操作風險管理流程，將風險控制嵌入業務發展的每一個環節，知道你的客戶合規檢查、按金比例、止損設置等。金融危機後，巴塞爾委員會對銀行發展衍生產品作出了相應的考慮。目前國內的衍生品參與者以機構投資者為主，資本約束是核心，客戶准入方面需要參與者有一定的承受能力。此外，在以代客交易為主的衍生產品交易業務中，管理好交易對手風險是防止系統風險的重要環節；三是成為做市商並探索利潤中心模式。衍生品存續期間的風險管控問題有其特殊性。建議借鑒國際先進做法，引進專業性人才，以現代技術方式建立價格模型，從保證金、資本金、抵押品、風險敞口的計量等難題攻克方面入手，逐步建立更適應交易需求的信用風險管理體系，能夠報出風險加權計量後的反映市場供需關系的價格並成為做市商。另外，培養人才、提升激勵約束的有效性，也是十分重要的。目前，大型企業往往通過招標的方式選擇合作夥伴，簡單的套期保值已很難滿足大型企業需求，它們需要的是一系列配合企業經營戰略的專業化服務。這類企業在進入期貨市場之前，會建立一整套運作體系，不僅會設立期貨管理部門，還會制定運作流程、建立風控體系等，這就需要為之服務的金融機構整合資源，前台、中台、後台相互配合，提供有效的系統解決方案。由於衍生品的損益與估值時點及價格有密切關系，建議在提高估值技術、獨立性和市場化比較的基礎上，積極探索建立以業績為導向的考核激勵和約束制度，借鑒國際通行做法，採取延遲發放等方式，按績付薪，保持薪酬市場競爭力。
綜上所述，商品與期貨業務都是國際市場衍生品的創新密集區和前沿領域。伴隨著利率、匯率市場化改革和人民幣國際化進程的推進，中國的各類市場參與主體對風險管理的需求非常迫切。由於大宗商品交易兼具實物交易屬性和金融交易屬性，大型銀行憑借研究、信息、人才、技術、資本等優勢，積極拓展商品業務，提供與市場價格波動相關的風險管理服務，這不僅符合中國經濟轉型、改革和發展的方向，也是服務客戶需求、實現銀行轉型的一個落腳點。

Ⅵ 商業銀行可以投資股票或者期貨嗎

商業銀行不能投資股票或者期貨。
商業銀行主要是借貸。
股票投資要去證券公司。
期貨投資要去期貨公司。

Ⅶ 在國內黃金期貨有哪些銀行在做

？
銀行？ 應該是在期貨公司開戶，自己做的吧！

Ⅷ 說說中國金融市場格局

將會反復向上拉升的格局並沒有改變!!

Ⅸ 期貨跟銀行有什麼結合點

目前，由於中國內地的金融機構不能進行混業經營，因此對於期貨業務，內地的銀行在這一領域還局限於保證金存管、銀期轉賬等。但在國際市場，境外銀行在期貨市場的自營交易、經紀交易等領域的業務都在不斷拓展。
隨著全球化進程的加快，客戶對銀行提供增值服務的要求在提高，從而促進了銀行與期貨業的交融。目前全球10家最大的期貨公司都有銀行背景，這些銀行分別是高盛、美林、花旗、JP摩根、匯豐、瑞士信貸第一波士頓、瑞銀華寶、SocieteGenera、CALY鄄ON、荷蘭銀行等。
在上世紀80年代以前，國際銀行業基本上沒有開展期貨業務。此後，各大銀行之所以紛紛開展期貨自營或經紀業務，主要是由於金融期貨的快速發展。近幾年，投資者對股票市場、債券市場的避險需求大增，股指期貨和國債期貨成為重要的金融工具。

銀行將業務拓展至期貨領域是銀行進行混業經營的發展方向之一。這與一般商業組織在發展壯大後進行多元化發展是一樣的道理。但是銀行進行混業經營的盈利目的只是其自身內因之一，更為重要的是經濟環境的發展對銀行有這種要求。銀行加深期貨參與程度的原因，優勢與劣勢是包含於銀行進行混業經營原因之中的（這里說的銀行指商業銀行）。

所謂混業經營是指商業銀行及其它金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱。金融混業經營是世界金融發展的大趨勢，也是中國金融改革的最終目標之一。從國內外的情況看，混業經營有諸多公認的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流動創造了有利條件；有助於金融各個領域之間發揮協同作用，減少或避免拮抗作用；有助於對風險的系統監管等。只有混業經營才有助於對風險的系統監管。

混業經營的優勢
1、全能銀行同時從事經營商業銀行業務和證券業務，可以使兩種業務相互促進，相互支持，做到優勢互補。 2、混業經營有利於降低銀行自身的風險。 3、混業經營使全能銀行充分掌握企業經營狀況，降低貸款和證券承銷的風險。 4、實行混業經營，任何一家銀行都可以兼營商業銀行與證券公司業務，這樣便加強了銀行業的競爭，有利於優勝劣汰，提高效益，促進社會總效用的上升。

混業經營的缺點在於
1、容易形成金融市場的壟斷，產生不公平競爭。 2、過大的綜合性銀行集團會產生集團內競爭和內部協調困難的問題；可能會招致新的更大的金融風險。

也就是說銀行跟期貨的最基本結合點是銀行（商業銀行）的終極存在目標也即盈利。這一結合點決定了銀行將在時機成熟時為了經濟利益而主動開展期貨業務。其業務的開展隨著經濟及金融行業發展水平的不斷提高而不斷加深參與度。在早期銀行一般參與期貨的方式是提供保證金存管、銀期轉賬等，之後會深入到期貨投資。
決定性結合點是特定經濟發展的要求。這是銀行參與期貨市場參與度的客觀環境，在金融及其衍生產品市場發展水品較低的階段監管機構一般限制銀行參與期貨投機。隨金融系統，期貨市場，監管等水平的不斷提高，將允許銀行參與到期貨的投機活動中。

Ⅹ 中國商業銀行從西方商業銀行金融創新的過程中所吸取的經驗與教訓

從20世紀90年代以來， 中國的金融業經歷了一系列的改革和創新運動。尤其是近幾年，加入WTO以後，金融業將逐漸實行全面的對外開放，給外資銀行以平等的國民待遇。外資金融機構的廣泛介入、競爭的加劇、金融管制的放鬆，所有這一切將使我國金融創新進入一個全新的發展時期。
一、我國金融創新的歷史機遇
1．經濟的迅猛發展：改革開放以來，中國經濟呈現出前所未有的快速發展趨勢。據國家統計局提供的數據，在1978-2003年期間，中國的國內生產總值實現了年均9％以上的增長速度．這個記錄在世界經濟中是罕見的；GDP總量在2003年已經超過11萬億元人民幣的水平．成為世界第六大經濟體。人均國民收入的增長在過去25年約為每年6-7％；按現有匯率計算．人均GDP水平從1978年不足100美元提高到超過1000美元的水平。2004年．全年國內生產總值為136515億元．比上年增長9．5％；全年全社會固定資產投資70073億元．比上年增長25．8％；全年社會消費品零售總額達到53950億元，比上年增長13．3％；全年進出口總額達11548億美元．比上年增長35．7％；年末國家外匯儲備達到6099億美元，比上年末增加2067億美元。根據格林和海伍德的觀點，財富的增長是決定對金融資產和金融創新需求的主要因素。經濟的迅速發展帶來了生活方式和消費方式的巨大變化，由此導致新的金融需求的產生，這種金融需求必須通過金融創新來滿足。
2．資本市場的發展：我國的資本市場從無到有，經過十多年的發展．已經成為社會主義市場經濟體系的重要組成部分。到2004年底，中國境內上市公司已經達到1377家．證券市場市值為37055．57億元，流通市值為11688．64億元。資本市場的發展為上市公司提供了重要的融資渠道，為廣大投資者提供了股票、債券、基金、期貨等投資品種。如果與發達國家相比，我國的資本市場還只是處於初級階段．市場規模小、結構不完善、產品單一、股權分置等問題還沒有解決。但是．隨著」國九條」的逐步實施、法律法規的不斷完善以及經濟總量的擴張，資本市場毫無疑問將迎來大的發展。
資本市場的發展，不僅帶來了資金的分流，分擔了銀行所承擔的一部分融資功能，從深層意義上講，它更是一個分擔風險、配置風險的場所。伴隨著資本市場所佔份額的增加，銀行必將與其發生千絲萬縷的聯系。商業銀行上市、發行金融債券、實行資產證券化，無一不是通過資本市場來完成的。根據制度學派的觀點．金融創新必須與這種經濟制度相適應，他們是互為影口向、互為因果的。
3，利率的市場化進程加快：我國利率市場化的目標是：建立由市場供求決定金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制．中央銀行通過運用貨幣政策工具調控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發揮主導作用。對於商業銀行來說，利率市場化意味著它們必須按照現代商業金融原則進行運營，存款成本和貸款風險都成為銀行活動的重要考慮因素。一方面：由於存款對利率的敏感性增加．引起存款結構的變化；另一方面：銀行將無法保持現存的短存長貸的局面．勢必會壓縮中長期貸款。況且，商業銀行現有的金融產品，大多來源於利率管制時期，利率相同、產品單一，既不能反映資金的市場供求狀況，也沒有考慮期限和風險的匹配。所以．隨著利率市場化的逐漸推進，商業銀行必須進行相應的創新，強化資產負債比例管理和風險管理．以達到安全性、流動性和盈利性的目的。
4．金融市場的逐漸放開：我國近期正在研究和將要出台的資本項目管理政策主要集中在資本流出方面；隨著新措施的出台．我國資本項目將進一步開放。資本項目可兌換是一個國家經濟發展到一定階段．與世界經濟、貿易進一步融合時必然面臨的問題．是全方位參與世界競爭的必然要求。資本項目的放開，將使國際資本對我國的影響曰益增強．中國的金融市場與國外的金融市場聯動性增強。另外，2006年金融市場全面放開的日子已為不遠。到那時．金融機構的幣種限制、地域限制將完全取消．國內、國外的金融機構將站在同一起跑線上展開競爭。基於風險規避和風險投資的需求．中國的金融機構尤其是商業銀行，有必要考慮如何使用創新的金融工具來迴避匯率、市場風險．並且盡可能地利用國際市場的資源．籌集低成本資金，提升創造利潤的能力。
5．混業經營的前景日漸明朗：改革開放以來，我國的國有銀行曾開辦過證券、信託、租賃等業務．實質上從事了全能化經營。由於缺乏應有的自律和風險約束機制，全能化經營反而加速了風險的積累．催化了證券市場、房地產市場」泡沫」的形成。因此．國務院在對金融業進行治理的同時選擇了分業經營的模式。近年來，由於我國證券市場的迅猛發展、金融機構間競爭的加劇、國際混業經營趨勢的影響．以及社會主義市場經濟體制的基本建立．使得從分業經營向混業經營過渡已成為必然的趨勢。
我國在分業經營的模式下已經進行了一系列混業經營的探索。如允許符合條件的證券公司和基金公司進入銀行間同業市場進行短期資金拆借、債券回購和現券交易業務；允許符合條件的證券公司以自營股票和證券投資基金做抵押向商業銀行借款；允許保險資金按一定比例購買證券投資基金；允許商業銀行買賣開放式基金，發行開放式基金的基金管理公司也可向商業銀行申請短期貸款；允許企業財務集團、金融租賃公司進行有價證券和金融機構股權投資等等；最近又允許商業銀行開辦基金公司。這些措施的實施，使商業銀行的創新活動有了堅實的政策基礎。
二。商業銀行如何進行金融創新
1．經營理念的創新：經營理念的創新是金融創新的根本．它直接決定了金融創新活動的成敗和實施效果。而理念的創新不是一朝一夕的事，它要求我們必須從小處著手，從細節抓起。根據我國的實際情況，經營理念的創新包括以下幾個方面：第一，強化創新的意識。商業銀行跟其他企業一樣．是需要盈利的實體。不同的是，銀行所提供的是金融服務和金融產品。在當今信息爆炸的年代，金融產品極易被模仿。所以，為了保持競爭優勢．銀行應當把金融創新當作一件常抓不懈的大事來抓．不能松一陣緊一陣。第二．強化顧客至上的意識。雖然我國銀行業的服務水平較之以前，已有了很大的提高。但是，在服務的專業化、個性化方面還有一些不盡如人意的地方。加強對顧客需求的研究．並以此為基礎進行各項金融創新活動．也許是銀行應該 認真思考的問題。第三．強化營銷的意識。現在已經不是」酒香不怕巷子深」的年代了，更何況銀行間的競爭日趨激烈。做好管理營銷工作，既能夠吸引新客戶，擴大市場份額，又能夠改善自身形象，提高客戶的忠誠度。為此，國有商業銀行應積極探索引入客戶關系管理這一先進的管理模式，全面推進營銷管理的信息化，建立以客戶關系管理為核心，包括客戶關系管理系統、產品管理信息系統、營銷數據分析與決策支持系統，營銷渠道管理與評價系統在內的統一的營銷管理信息系統。第四．強化風險的觀念。只要有創新就有風險。商業銀行應該做好風險的提前預警工作．防患於未然；另外．在創新的過程中，還要加強風險的監控和評估工作，進行全面的風險管理。
2．經營機制的創新：經營機制創新是金融創新的基礎。沒有機制創新，一切都無從談起。在我國的金融市場上，國有商業銀行佔有半數以上的份額。改革開放二十年以來，國有銀行也經歷了幾次大的改革。包括劃轉政策性業務、剝離不良貸款等等。時至近日．可以發現．建立和完善法人治理結構．轉變成真正的自負盈虧、自我約束的商業銀行的目標並沒有實現。因為產權關系界定不明確，銀行沒有自己獨立的經濟利益．其信貸活動的決策、經營和管理市場受到外界干預，難以優化資金配置．無法按效率原則從事信貸活動。分配製度上，銀行的委託人和代理人之間未能形成合理有效的激勵與監督機制，造成了代理者在權力、收益、責任方面的高度不對稱，自我約束能力明顯不足，只有利益，沒有責任。所以，進行機制創新已經成為各項工作的重中之重。
為了改革經營管理體制，大膽創新制度．著力培育符合現代金融企業經營管理要求的運行機制，各大國有商業銀行都把股份制改革作為未來的發展方向。其中建行和中行的改革已初見成效．專家預測，今年將是銀行上市年。但是．由於復雜的歷史原因，機制的創新並不是一件容易的事情。在股份制改革中．商業銀行必須扎扎實實做好每一項工作。大到不良資產的處置、國有股的控股比例，小到銀行內部的流程再造、風險管理等等，以便使機制創新的各項方針措施落到實處，避免流於形式。
3．內部管理的創新：金融產品的生命周期短、更新換代比較快，為了應對快速變化的市場．商業銀行必須改革現有的組織架構。因為其管理模式和組織體系，已經越來越不適應金融創新的需要。組織內部既沒有專門的機構和研究中心．也沒有通暢的信息渠道進行金融創新的交流和反饋。加上層層請示和滯後的決策，使得員工沒有足夠的空間和足夠的動力從事金融創新活動。
商業銀行應該進行徹底的組織創新，調整改革內設組織架構．以產品和客戶為中心進行部門設計，在決策層、管理層、決策層之間建立快速有效的反應機制，並成立金融創新或金融工程中心．專門負責金融市場監測，制定有關金融創新規劃；另外，還可以建立現代化人力資源管理體制和激勵約束機制．採用產品創新的項目經理制，真正做到權、責、利的統一。
4．金融產品的創新：銀行業務創新不能離開國民經濟運行的基本現狀。宏觀經濟形勢的變化是銀行業金融創新的基礎．銀行業管理制度創新也離不開經濟體制改革的現實．而金融工具的推出是國民經濟運行在銀行業的具體體現。中國銀行業在金融創新的過程中，應該分層次進行金融產品的創新。不僅要適應經濟發展的需要，更要預測經濟發展的方向和動態，未雨綢繆．有預見性地進行金融創新的研究工作，以便在激烈的市場競爭中搶佔先機。
在利率逐步向市場化決定機制邁進的過程中，我國商業銀行應關注宏觀經濟走勢，主動預測利率變動趨勢，從而及時調整利率敏感性負債和利率敏感性資產．以便凈頭寸不因利率變動而增加成本或減少價值。這種動態管理商業銀行負債和資產的思路本身就是一種金融創新。而實現這一目的則靠調整現有金融產品的組合結構或設計、開發新產品。
隨著金融市場的進一步開放．國際交往的日益頻繁，商業銀行應該積極應對國際化帶來的金融需求．以先進的金融產品來吸引高端客戶。如利率互換、貨幣互換、期權、期貨等衍生品對於商業銀行來說還是空白地帶；另外，國內市場上國有企業的改革也給商業銀行帶來了很好的機會．商業銀行可以從兼並、重組、企業理財方面進行金融產品的創新。